Πώς αντιμετωπίζουν οι τράπεζες απάτες πιστωτικών καρτών;
Κάθε επιχείρηση που λαμβάνει πληρωμές με πιστωτικές κάρτες κινδυνεύει από απάτη με πιστωτικές κάρτες. Ανεξάρτητα από τις συνθήκες πίσω από την απάτη, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων ενδέχεται να βρεθούν στο γάντζο για τις παράνομες χρεώσεις στις περισσότερες περιπτώσεις. Είναι επιτακτική ανάγκη οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να παραμείνουν ενήμεροι για τους κινδύνους και να λάβουν μέτρα για την προστασία από τη δόλια δραστηριότητα των πιστωτικών καρτών, προκειμένου να αποφευχθούν οι τεράστιες απώλειες εσόδων.
Οι τράπεζες εκδίδουν επιστροφή χρημάτων σε μια επιχείρηση, εάν η επιχείρηση έχει αποδεχτεί δόλιες αγορές πιστωτικών καρτών. Εντούτοις, οι καταναλωτές προστατεύονται βάσει των κανονισμών της τράπεζας της Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Μεμονωμένες συναλλαγές πιστωτικών καρτών
Οι επιχειρήσεις κινδυνεύουν να χρεώσουν για δόλιες συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες. Οι τράπεζες προστατεύουν τους πελάτες, όχι τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, εάν μια πληρωμή γίνεται με δόλο. Εάν ένας πελάτης εξακολουθεί να έχει την πιστωτική κάρτα που έχει στην κατοχή του, αλλά ο αριθμός έχει κλαπεί και χρησιμοποιηθεί online ή μέσω τηλεφώνου, ο πελάτης δεν είναι υπεύθυνος για ένα εκατοστό της δόλιας συναλλαγής.
Εάν μια κάρτα κλαπεί και χρησιμοποιηθεί σε μια θέση λιανικής πώλησης του εμπόρου, το μέγιστο ποσό που ένας πελάτης οφείλει ποτέ στον έμπορο είναι $ 50 αυτής της συναλλαγής. Η απάτη πρέπει να αποδεικνύεται με βάση τους κανονισμούς που ορίζονται στον νόμο περί δίκαιης τιμολόγησης. Αυτοί οι κανόνες αφήνουν τον έμπορο ευάλωτο σε ευρύ φάσμα οικονομικών ζημιών.
Ακόμη και όταν οι έμποροι δεν θεωρούνται υπεύθυνοι για δόλιες συναλλαγές, τα τέλη τίθενται σε αναμονή κατά τη διάρκεια μιας εξέτασης διαφοράς, αφήνοντας την επιχείρηση σε κενή ροή μετρητών. Δεν μεταβιβάζονται κεφάλαια στην επιχείρηση και η επιχείρηση δεν μπορεί να επιδιώξει είσπραξη. Οι διαφορές μπορεί να διαρκέσουν μήνες. Για παράδειγμα, ο Paypal αναφέρει ότι οι διαφορές μπορούν να διαρκέσουν 75 ημέρες.
Βασική παραβίαση βάσης δεδομένων
Όταν παραβιάζεται ένα δίκτυο μιας εταιρείας, μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη για τις απώλειες που συνδέονται με την απάτη που προκύπτει από πιστωτικές κάρτες. Ο στόχος βρέθηκε με απόφαση να πληρώσει 10 εκατομμύρια δολάρια σε πελάτες που πλήττονται από την πειρατεία του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Ενώ οι τράπεζες αποζημιώνουν τους πελάτες για πραγματικές απώλειες καρτών όπως ρυθμίζονται από το FDIC, η Target είναι υπεύθυνη για το πραγματικό κόστος που συνδέεται με την αποκατάσταση προσωπικών πιστωτικών προφίλ.
Για μια μικρή επιχείρηση, αυτός ο τύπος παραβίασης δεδομένων θα μπορούσε να οδηγήσει σε πρόστιμα που κυμαίνονται από 5.000 έως 100.000 δολάρια το μήνα, αν ο πωλητής θεωρηθεί ότι δεν συμμορφώνεται με τη βιομηχανία της κάρτας πληρωμών (PCI). Η συμμόρφωση με το PCI σημαίνει την ύπαρξη ενημερωμένης τεχνολογίας chip των εμπόρων και των διαδικασιών που λαμβάνουν και διατηρούν θέματα πληρωμών με πιστωτικές κάρτες.
Προστασία της επιχείρησής σας
Οι μικρές επιχειρήσεις πρέπει να ενημερώσουν τους λογαριασμούς των εμπόρων τους για τις τελευταίες προστασίες. Αυτό περιλαμβάνει νέο εξοπλισμό λιανικής πώλησης συμβατό με PCI που συλλέγει πληρωμές με πιστωτικές κάρτες και ασφαλή κέντρα πληρωμών για ηλεκτρονικές αγορές. Επιπλέον, οι επιχειρήσεις θα πρέπει να καθιερώσουν συνεπές πρωτόκολλο επεξεργασίας πιστωτικών καρτών, το οποίο θα απαιτεί ταυτοποίηση για όλες τις συναλλαγές που γίνονται αυτοπροσώπως.
Αυτό περιλαμβάνει την αντιστοίχιση της υπογραφής στην κάρτα με την υπογραφή που παρέχεται για την αγορά και επίσης την απαίτηση αριθμών ασφαλείας καρτών για ηλεκτρονικές συναλλαγές. Οι ηλεκτρονικές συναλλαγές θα πρέπει επίσης να συγχρονίσουν τη διεύθυνση της κάρτας στη διεύθυνση χρέωσης που παρέχεται.
Οι επιχειρήσεις που διατρέχουν υψηλότερο κίνδυνο για δόλιες χρεώσεις μπορούν να εξετάσουν ασφάλειες επαγγελματικής ειδίκευσης για να προστατευθούν από χρεώσεις που προκύπτουν από απάτες με πιστωτικές κάρτες. Στο τέλος της ημέρας, κάθε ιδιοκτήτης επιχείρησης είναι υπεύθυνος για την προστασία της επιχείρησής της από δόλιες συναλλαγές.