Πώς μπορώ να δανειστώ ενάντια στον IRA μου;

Οι κανόνες της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων απαγορεύουν στους ανθρώπους να λαμβάνουν δάνεια από τους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Ωστόσο, οι κανόνες IRS δεν περιορίζουν τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα κονδύλια από τη διανομή ανατροπής. Οι κανόνες IRS επιτρέπουν στους χρήστες να μεταβούν από ένα λογαριασμό μία φορά ανά δωδεκάμηνη περίοδο. Μια ανατροπή μπορεί να είναι επωφελής αν χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε χρήματα από την IRA σας για έως και 60 ημέρες. Για παράδειγμα, εάν περιμένετε να καταβληθεί το έξοδο του τέλους του έτους σε έξι εβδομάδες, αλλά χρειάζεστε χρήματα για ένα αυτοκίνητο σε προκαταβολή, μπορείτε να πάρετε μια ανανέωση και να το επιστρέψετε με το μπόνους.

1.

Ζητήστε μια ανατροπή από τον IRA σας συμπληρώνοντας τη φόρμα απόσυρσης από το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα. Η φόρμα θα απαιτήσει τα στοιχεία του λογαριασμού σας, τη διεύθυνσή σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και εάν θέλετε τα χρήματα που σας καταβάλλονται μέσω επιταγής ή απευθείας να κατατεθούν σε άλλον λογαριασμό.

2.

Χρησιμοποιήστε τα χρήματα για οποιοδήποτε σκοπό επιθυμείτε έως και 60 ημέρες. Το IRS δεν περιορίζει τη χρήση των κεφαλαίων ούτε απαιτεί τεκμηρίωση για τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιήσατε τα χρήματα.

3.

Καταβάλλετε τα χρήματα σε έναν εξειδικευμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης εντός 60 ημερών. Ένας ειδικός λογαριασμός αποχώρησης μπορεί να περιλαμβάνει τον IRA από τον οποίο πήρατε τη διανομή. Αν δεν καταθέσετε ξανά τα χρήματα σε 60 ημέρες, η ανατροπή θα θεωρηθεί ως διανομή.

4.

Αναφέρετε το ποσό της διανομής ως μη φορολογητέα διανομή IRA χρησιμοποιώντας από 1040 ή 1040Α. Γράψτε "ανατροπή" δίπλα στο ποσό της φορολογικής σας δήλωσης. Το IRS απαιτεί αναφορές ανατροπής, ακόμη και αν δεν φορολογούνται.

Πράγματα που χρειάζονται

• Φόρμα αποχώρησης της IRA
• Έντυπο 1040 ή 1040Α

Προειδοποίηση

• Όταν ζητήσετε ανάληψη, το 20 τοις εκατό θα παρακρατηθεί από το ποσό που θα σας καταβληθεί για τους φόρους και τις ποινές που θα χρωστάτε αν δεν ολοκληρώσετε την ανατροπή. Ωστόσο, θα χρειαστεί να ανακαλέσετε ολόκληρο το ποσό για να αποφύγετε τους φόρους και τις ποινές. Για παράδειγμα, εάν λάβετε μια απόσυρση $ 5.000, θα λάβετε μόνο $ 4.000.